电子元器件外贸收款方式汇总！被制裁国家如何收款？
2023-11-08 16:40:42 6,131
每个人的第一个外贸订单，都是从收款开始。开心之余，很多问题也随着收款开始而开始。
今天道哥给大家整理分享几种电子元器件外贸中常用到的收款方式，内容包含了各种方式的具体含义是什么？该收款方式的利弊如何？以及存在什么样的风险？
还有一个比较重要的问题，由于美国对我国科技封锁进一步加强，今年有很多元器件贸易公司都被拉入了美国的“实体清单”，如果你在做电子元器件外贸时，遇到了被制裁国家的客户，要如何收款呢？有需要的可以添加微信私聊咨询（限时免费开放咨询）
收款遇到问题？拓展元器件外贸客户，欢迎添加微信私聊
电汇(Telegraphic Transfer,T/T)是指付款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电话传给目的地的分行或代理行(汇入行)，指示汇入行向收款人支付一定金额的一种交款方式。
T/T付款方式是以外汇现金方式结算，由客户将款项汇至公司指定的外汇银行账号内。T/T属于商业信用，在货物准备好后，如果客户将全部货款付清，你就可以把单证直接寄到客户，无需经过银行。
T/T分为2种，第一种是前TT(前T/T)，由发货人发货前，付清100%货款。这种付款方式是国际贸易中，相对卖方而言，最安全的贸易方式——卖方不需要承担任何风险，只要收到钱，就发货，没收到钱，就不发货。第二种是后TT(后T/T)，需要发货后，买家付清余款。一般情况，后TT(后T/T)根据B/L(BL)提单复印件付清余款。
有些客户会把收款方的名字写错，汇款确实到了收款人的账户，但因为信息不对，导致款项没有办法进行解冻（release）。
处理结果：一般情况15日（或者根据各个银行的实际情况）没有解决，那么会原路退回。
1）通知客户进行信息更改（amendment），明确告知客户，不更改我们就没法收款，订单没法执行；
2）如果第二次以后的合作，公司名字太长，可以告知客户把名字写不下的部分写在地址栏内，也可以顺利收款。
有的客户迟迟不付款，首先要在签订合同的时候，明确注明尾款的付款时间，比如见提单复印件3-5个工作日内付清等条款，避免尾款迟迟收不回来的情况。
当然避免这种情况需要分析研究客户，最好做到事前风险规避。
信用证(Letter of Credit ,L/C)是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件地承诺付款的书面文件。
信用证是银行有条件保证付款的证书，成为国际贸易活动中常见的结算方式。按照这种结算方式的一般规定，买方先将货款交存银行，由银行开立信用证 ，通知异地卖方开户银行转告卖方，卖方按合同和信用证规定的条款发货，银行代买方付款。
1、信用证是一项自足文件（self-sufficient instrument）。信用证不依附于买卖合同，银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证；
2、信用证方式是纯单据业务（pure documentary transaction）。信用证是凭单付款，不以货物为准，只要单据相符，开证行就应无条件付款；
3、开证银行负首要付款责任（primary liabilities for payment）。信用证是一种银行信用，它是银行的一种担保文件，开证银行对支付有首要付款的责任。
(1)开证申请人根据合同填写开证申请书并交纳押金或提供其他保证，请开证行开证；
(2)开证行根据申请书内容，向受益人开出信用证并寄交出口人所在地通知行；
(3)通知行核对印鉴无误后，将信用证交受益人；
(4)受益人审核信用证内容与合同规定相符后，按信用证规定装运货物、备妥单据并开出汇票，在信用证有效期内，送议付行议付；
(5)议付行按信用证条款审核单据无误后，把货款垫付给受益人；
(6)议付行将汇票和货运单据寄开证行或其特定的付款行索偿；
(7)开证行核对单据无误后，付款给议付行；
(8)开证行通知开证人付款赎单。
常见的大额必须用LC付款的国家：孟加拉，埃塞俄比亚，阿尔及利亚，乌兹别克斯坦等。
付款交单(Documents against Payment,D/P)是指代收行必须在进口商付清货款后，才可将商业(货运) 单据交给进口方的一种结算方式。
1. 即期交单（D/P Sight）指出口方开具即期汇票，由代收行向进口方提示，进口方见票后即须付款，货款付清时，进口方取得货运单据。
2. 远期交单(D/P after sight or after date)指出口方开具远期汇票，由代收行向进口方提示，经进口方承兑后，于汇票到期日或汇票到期日以前，进口方付款赎单。
在D/P业务中，银行并不审核单据的内容，银行也不承担付款义务。银行只是提供转交单据、代为提示单据、代为收款转帐等服务。在D/P出口业务中，出口商应当注意如下重要问题：
1．D/P业务中，出口商获得货款的保障是进口商的资信，因此注重进口商的支付能力和商业信誉，是得到款项的重要前提。
2．在货物交付后，单据从出口商到进口商的流转过程中，要注意透过单据的控制来控制货物，在进口商付款之前，应当牢牢控制单据。
3．实践中常常出现问题的地方，都是在单据的流转、交接点，即出口商交到银行交接点、卖方银行到买方银行的交接点、买方银行交到进口商的交接点。因此，需要控制好这些交接点，单据要按照规范流转。
4．尽量采用指示提单的方式。这样可以通过控制提单来控制货物。
承兑交单(Documents against Acceptance,D/A)是指出口人的交单以进口人在汇票上承兑为条件。即出口人在装运货物后开具远期汇票，连同商业单据，通过银行向进口人提示，进口人承兑汇票后，代收银行即将商业单据交给进口人，在汇票到期时，方履行付款义务。
由于承兑交单是进口人只要在汇票上办理承兑之后，即可取得商业单据，凭此提取货物。所以，承兑交单方式只适用于远期汇票的托收。
承兑交单是国际贸易常用的一种付款方式。出口商通过托收银行指示代收银行在进口商承兑汇票后，向进口商发放所有权及其他货运文件。出口商将面对进口商不如期结款之风险。
所谓“承兑”就是汇票付款人（进口方）在代收银行提示远期汇票时，对汇票的认可行为。承兑的手续是付款人在汇票上签署，批注“承兑”字样及日期，并将汇票退交持有人。不论汇票经过几度转让，付款人于汇票到期日都应凭票付款。
世界上领先的特快汇款公司，迄今已有150年的历史，它拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络，agent网点遍布全球近200个国家和地区，是传统式的交易模式，全球大部分国家都在使用。
中国银行，中国光大银行、中国邮政储蓄银行 、中国建设银行、浙江稠州商业银行、吉林银行、哈尔滨银行、福建海峡银行、烟台银行、龙江银行、温州银行、徽商银行、浦发银行等多家银行是西联汇款中国合作伙伴。
小额私人的汇款，优先推荐西联汇款，只需要给客户说你的名字和国籍客户就可以付款，切记姓和名的顺序：
中国人GIVEN NAME 是名字，同时也是 FIRST NAME
中国的FAMILY NAME才是姓，告诉客户一定不要写反了，客户付款以后会有个付款凭证，也就是常说的水单，上面有个重要的信息MTCN号码，叫做监控号码，有了这个号码，就可以在上述的银行柜台或者网络上进行收汇操作。西联汇款的手续费是付款方出的。所以收汇的成本为零。
优点：收款迅速，几分钟到账，先付款后发货，保证商家利益不受损失。
缺点：先付款后发货，老外容易产生不信任，客户群体小，限制商家的交易量，数额比较大的，手续费高。
费用：开户10000-20000RMB，部分银行要求存储一定金额或购买理财产品等才可开户，转账约15美元单笔。
西联汇款和MoneyGram速汇金是全球最快的两种汇款方式，均能在几分钟内取到现金，手续简单。不过由于资金是瞬间到达，安全性不够，假设卖家欺诈，买家将损失惨重，老外对此方式并不认可。
所以当你的客户告诉你给你汇了一笔 MONEY GRAM 的时候，你只要问你客户要：
（1）Reference number(汇款密码） 八位数
（2）Sender s first name(汇款人名字）
（3）sender s surname（汇款人姓）
然后到当地的相关合作银行的当地支行有专门的MONEY GRAM柜台的，他们会给你一张收款表格，填上客户及你自己的相关资料，带上你自己的身份证就可以取到钱了。
缺点：服务范围受到专业汇款公司与银行合作数量的限制，且费用较高。此外，无论是银行电汇还是专业汇款公司，汇款人仍要前往经办网点办理，对操作者来说便捷性不高。对于除美元外的外币汇款者而言，此汇款方式显然不适用。
VISA/MASTER ，信用卡是全球拥有人数最多的两种国际信用卡，在线支付，安全，快捷，方便。而且国际信用卡还支持:AE卡，大莱卡，JCB卡。
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适合中小额的收款,灵活、方便、快捷、最全面，惠及所有国家客户
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缺点：现在国内的几家公司开通此通道，都需要开户费和年服务费，对于做外贸的门槛比较高，适合于有经济实力的人使用。
首先先简单介绍香港离岸账户，香港作为世界知名的金融和贸易中心，拥有全球高知名度银行，如汇丰银行、星展银行、恒生银行等，在进行外汇相关业务有非常大的优势，前往香港开设离岸账户，是以往大部分外贸商的默认收款方式。
缺点：政策收紧导致香港离岸账户频频面临关停潮，不少正常的离岸账户也被冻结；往后开设香港账户的门槛将越来越高。
费用：开户10000-20000RMB，部分银行要求存储一定金额或购买理财产品等才可开户，转账约15美元单笔。
义乌个体户账户是国家为了鼓励外贸企业、个人SOHO等发展，于2014年推出的利好政策，账户特点是结汇、收汇不受管控，不用做账报税。
用户持有个体工商营业执照才可申请义乌个体户，申请成功后可用于美金收汇结汇、PayPal提现等，收到的美金不可转出，结汇人民币可自由转出。
优点：免税（国家免征免退的政策）、大额无限制、结汇时不需要提供物流凭证和PI。
缺点：需本人携带身份证在支行签字开户；入账时间不是很稳定，且每次需填写中转行较为麻烦；用户在收汇后不可转出。
费用：结汇1万美元收取3RMB或1.5美元；PayPal提现42美元单笔。
有的外贸商也会通过进出口公司来代理收款，以进出口公司的名义出货，国外买家打款至进出口公司的账号上，再转到自己账户。不过考虑到安全性，不少外贸商户会选择认识的公司代理。
优点：进出口公司拥有进出口经营权，某些产品出口需要特殊的资质，这时候外贸商可以委托有资质的进出口公司代理出口。
缺点：这种方式货物与资金都会经过代理公司，容易发生诈骗公司拿货卷款跑路的情况；这种收款方式对代理公司的依赖较大，若代理公司发生变动，容易影响外贸商户的正常发货与收款。
如果是做外贸独立站的，对PayPal收款应该不会陌生。PayPal作为全球最知名的支付工具，覆盖面广，可以在45个国家使用，拥有1亿多用户，国际认可度和实用度很高。
优点：全球使用人群广泛，适合体量较小的外贸SOHO，PayPal的国际付款通道能够满足大部分地区客户的付款习惯。
缺点：国内提现不方便，结汇有5万美元限制，手续费较高；PayPal对卖家账号的要求较为严格，卖家账号被投诉后容易被冻结。
费用：收款2.9-3.9%+0.3美元；提现35美元单笔。
电子离岸账户是银行和第三方支付机构合作推出一种外贸收款方式，本质上也是银行的跨境收款产品。银行负责提供资金通道，第三方支付机构负责用户的资质合规审核，加快审核流程并保障账户安全。
电子离岸账户的特点是费用低、操作便捷，但审核比较严格，交易凭证要求齐全，一般入账、提现需要提供invoice、订单信息、物流凭证等。
优点：和传统离岸账户相比，电子离岸账户全程线上操作，不需要本人亲自到银行签字开户，操作便捷，开户费用、转账、提现手续费较低。
缺点：入账、提现需要提供贸易凭证，如果外贸商缺少invoice或物流凭证，银行审核失败，那这笔资金大概率不能入账或提现。
费用：不同支付机构的收费标准不一致，有的支付机构按手续费0.4%收费，有的支付机构每笔收取一定美元/欧元。
国内的某些贸易公司会发现部分海外客户的货款无法入账，原因是资金来源于被制裁国家。外贸收款风险如何降低？这里就给您支招，在制裁名单内的国家并不意味着国际汇款都被暂停。
如何快速判断被制裁/敏感国家的银行仍然可以进行国际汇款？
收款遇到问题？开拓元器件外贸客户不顺？欢迎添加微信私聊
伊朗，苏丹，北韩，叙利亚和古巴等国家明确处于制裁名单。大多数国内银行拒绝处理这些国家业务，但是银行业没有明确的文件出台，同一家银行在不同地区的支行也会有不同政策。
国内的一些银行为避免摊上事儿，也会主动进行审核，目前还不清楚他们处理敏感国家国际汇款的标准。CRS在中国启动执行，打击洗钱和偷税漏税，国内银行处理外币交易更加谨慎。
与高风险国家进行国际汇款时，建议使用速汇金、西联汇款。如果通过银行汇款，您可能需要提供一些文件来证明业务是合法的。
另需要注明：此货物未经停伊朗港口，由此产生的任何经济纠纷及后果由我司承担，与银行无关。
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